打开各类论坛，经常能看到网友问：

“我在南银法巴 App 上借了一笔钱，这到底算银行贷款还是网贷？”“听说它利率比花呗低，会不会套路更深？”今天一次讲透——南银法巴的“真实身份”以及与普通网贷的本质差异。

一、它到底是谁？先把营业执照说清楚

全称：南银法巴消费金融有限公司出生证：2015 年原银保监会批准设立，最新注册资本 52.15 亿元股东结构南京银行 64.16%（控股股东）法国巴黎银行个人金融集团 31.72%国际金融公司（IFC）4.12%

一句话总结：它不是银行，但有银行血统；不是纯网贷平台，却是持牌消费金融机构。

二、业务模式：为什么看起来像网贷？

可以看到，南银法巴在“线上申请、快速放款”这一点确实和网贷相似，但资金成本、监管强度、利率上限都远高于普通网贷平台。

三、产品线拆解：诚易贷与购易贷

1. 诚易贷——现金类消费贷

额度：最高 20–30 万（不同城市略有差异）期限：6–48 期还款方式：等额本息、先息后本、随借随还特色人群包极客：IT 从业者匠客：持职业技能证书创客：个体工商户且名下有房

2. 购易贷——场景分期

用途：家装、车位等指定消费额度：5 万起批利率：年化 9% 左右

四、与网贷的四大本质差异

牌照差异持《消费金融公司许可证》，可在全国展业；网贷平台多仅持地方金融备案。资金来源差异股东实缴 + 银行同业授信，成本低，利率上限受监管严格约束；网贷平台多靠撮合投资，资金成本高。征信报送贷款记录 100% 上报央行征信；部分小型网贷仅报送百行征信或不报送。提前结清政策支持随借随还，按日计息；网贷平台常收 3%–5% 提前结清违约金。

五、适合人群与申请建议

申请小贴士

线上：适合资料干净、征信良好人群，秒批秒贷。线下：找客户经理可沟通负债、查询次数等瑕疵，额度利率可谈。

六、风险提醒与避坑指南

防冒充客服任何以“加急通道”“预付手续费”为由的收费均为诈骗，官方 App 全流程 0 费用。理性借贷最长 4 年期，一旦逾期将上报征信并计收罚息。勿多头借贷同时申请多家消金/网贷会导致征信“变花”，反而降低通过率。

南银法巴既继承了南京银行的风控基因，又具备互联网贷款的便捷体验。把它当成“银行系的线上消费贷”最贴切：比传统银行门槛低、比纯网贷安全高。正确姿势是——把它作为银行产品线的补充，而非网贷的替代品。用得好，是低成本置换高息债务的好工具；用不好，同样会上征信、收罚息。借钱之前，先算总成本、评估还款能力，量力而行最关键。

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